Son ineficientes tiempos. La gente está siendo despedida, el mercado de valores ha recibido un golpe y hay muchas preguntas sin respuesta.
Pero Esta también es la oportunidad perfecta para poner en orden su plan de jubilación. De hecho, hay muchas razones por las que hacer una conversión de Roth es una gran decisión. ¿Y aún mejor? No es difícil de hacer.
Aproveche la situación
Probablemente ya sea consciente de que el mercado de valores vale mucho menos que hace un mes. Pero mientras su cartera está inactiva, aproveche la situación tomando el dinero que ha invertido actualmente en sus cuentas tradicionales de IRA, 401 (k), 403 (b) o TSP y convertirlas en un Roth IRA o Roth 401k.
¿Por qué es tan perfecto? Permítanme explicar.
El mercado de valores ha bajado aproximadamente un 30% y las cuentas de jubilación que se invierten en el mercado de valores valen menos de lo que era hace solo un mes. Pero esto también significa que pagará menos impuestos sobre la conversión de Roth de lo que lo hubiera hecho hace unos meses, cuando el mercado de valores fue más alto.
Y si ha recibido un golpe a sus ingresos, esto también puede beneficiarlo. (¡Double Whammy!) Puede convertir mucho más dinero en un Roth porque los valores están bajos, pero también puede pagar muchos menos impuestos porque sus ingresos también están bajos.
Las conversiones de Roth a veces son difíciles de hacer, por lo que siempre recomiendo que obtenga un consejo profesional para que no lo arruine. Hacer una conversión de Roth le costará incorrectamente; Las nuevas reglas le impiden regresar y deshacerlo si cambia de opinión.
Ahora, aquí está la ventaja real de una conversión de Roth. Pagará un poco en impuestos por adelantado, pero sus contribuciones crecerán libres de impuestos dentro de esa cuenta por el resto de su vida. Ni siquiera tendrá que pagar impuestos cuando sace el dinero.
El gobierno de nuestro país tiene un problema de gasto. Se estima que el próximo paquete de estímulo del coronavirus (Covid-19) costará más de $ 6 billones. Alguien tiene que pagar por eso (incluida todas las otras deudas en la que hemos incurrido de los años de gasto excesivo). Son matemáticas simples.
Los impuestos tienen que aumentar en algún momento. Así que considere aprovechar tiempos como este para hacer algunas conversiones de Roth. Pague esos impuestos ahora mientras que las tasas están en su punto más bajo, en lugar de en unos pocos años cuando serán mucho más altos.