He descubierto que 55 suele ser ese punto arbitrario cuando, dependiendo de cuando espere retirarse, está comenzando a pensar más en serio sobre los que piensan en serio los que se piensan en serio. Años. Ese reloj de jubilación comienza a ponerse más fuerte, más fuerte y más fuerte. El término "a largo plazo" ya no es tan largo. Entonces, si tiene entre 55 y 65 años, especialmente durante esta pandemia Covid-19, es probable que esas inversiones hayan sido superadas.
Es importante que tome este tiempo para concentrarse en construir, atrapar e implementar un plan de jubilación real.
Aquí hay algunas cosas básicas para revisar a medida que piensa en ser seriamente más en serio sobre la jubilación:
1. Start With Your Guaranteed Income
Lo primero que necesitamos para determinar es lo que serán nuestras fuentes de ingresos garantizadas para la jubilación. Aquí es donde comenzamos a revisar y aprender sobre nuestra seguridad social, pensiones y tal vez otras fuentes de ingresos garantizados que podríamos tener.
Estas fuentes de ingresos construirán nuestras bases para nuestros ingresos de jubilación.
Debemos comenzar por revisar nuestros beneficios esperados y cuáles serán la mejor manera de maximizarlos. || 105
Understand that Social Security has several ways to structure your benefits that can differ depending on your marital status. There are also divorce benefits and widow benefits you might also be able to claim. Puede ir al sitio web del Seguro Social y recibir cuáles serán sus beneficios esperados.
Las pensiones también pueden tener algunas formas diferentes de reclamar su beneficio. Queremos asegurarnos de saber cuáles serán esos números y cuándo y cómo será la mejor manera de reclamar esos beneficios.
2. Determine cuánto más dinero necesita
Entonces, ahora que sepamos exactamente cuáles serán sus ingresos garantizados, debemos imaginar de dónde vendrán el resto de nuestros ingresos de jubilación.
SERÁ, el resto de sus ingresos provendrá de sus inversiones en sus inversiones en sus || 115 401(k)s, 44. Las fuentes de ingresos, en algún momento, se convertirán para proporcionarle ingresos. Debemos asegurarnos de llegar a una idea de cuánto tenemos ahora y cuánto necesitaremos en esas cuentas para proporcionarnos los ingresos adicionales para nuestra jubilación., etc. These other sources of income, at some point, will convert to providing you income. We must make sure to come up with an idea of how much we have now and how much will we need in those accounts in order to provide us the additional income for our retirement.
3. Comience a revisar sus inversiones
Durante años, ha estado poniendo su dinero en varias inversiones diferentes, y probablemente estén distribuidas por todas partes. Muy a menudo, la vida se hace cargo y alrededor de este punto, los inversores comienzan a notar que tienen tres 401 (k), cinco IRA diferentes y diez acciones individuales de compañías de servicios públicos que tía May las ha dejado.
Ahora es un buen momento para comenzar a prestar atención y comenzar a mejorarse mejor todas estas cuentas. Este es un momento perfecto para comenzar a revisar e implementar algún tipo de asignación de activos porque, lo más probable es que no tenga ninguno.
Cuidado: Te advierto que tengas mucho cuidado aquí. Muchos inversores fueron golpeados con fuerza durante la crisis financiera de 2008/2009 y ahora nuevamente durante esta pandemia Covid-19. Puede pensar que tiene la capacidad de tomar una gran apuesta y encontrar que stock mágico u otra inversión perfecta que lo hará mucho dinero.
Ten mucho cuidado, ya que esta cantidad de riesgo generalmente no funciona bien y posiblemente te dejará en una peor posición, ya que nunca se recuperará. Nido considerable, considere
If, on the other hand, you have done a good job saving and have a sizable nest egg, consider Tallando una parte de esas cuentas y protegiéndolos de la volatilidad adicional.
A medida que se acerca a los 60, considere Annuelidades, que no solo protegerá su director, sino que continúa con un rendimiento decente. Cuando se jubila, esta misma anualidad se puede convertir en una vida de ingresos garantizados.
4. Tiempo de recuperación
Este período en su vida suele ser sus años máximos de ganancias, por lo que este es un buen momento para maximizar esos planes de jubilación, especialmente si no lo ha hecho en el pasado. ¡Pon un grupo para más tarde!
Recuerde también que, después de los 50 años, puede hacer contribuciones adicionales de $ 6,500 en su 401 (k) y otros planes basados en el empleador, así como $ 1,000 adicionales en su IRA.
5. Impuestos, impuestos, impuestos
Finalmente, recuerde que no puede conservar todo ese dinero.
Los impuestos durante la jubilación serán su gasto más alto o más alto. Además, al tratar con esta pandemia Covid-19, nuestro gobierno ha agregado una cantidad considerable de deuda a nuestro país. Uno solo se puede imaginar qué tasas impositivas tendrán que ser en el futuro.
Recuerde: la cantidad de impuestos que pagará en la jubilación está directamente relacionada con el lugar donde colocó su dinero antes de la jubilación.
Si usa 401 (k) s, IRA y cuentas calificadas similares, y también se recibirán sobre la seguridad social y las pensiones: recibirán una gran cantidad de impuestos. Esta es una gran oportunidad ahora, mientras que los impuestos son bajos y sus cuentas son bajas debido a CoVID-19, para formular una estrategia para mover algunas de esas cuentas imponibles a cuentas libres de impuestos como Roths.