Su dinero es demasiado importante para confiar a cualquiera. tiene su mejor interés en mente. Esto no es una sorpresa, ya que la gente ha escuchado las historias de Bernie Madoff y otros asesores sin escrúpulos y está confundido sobre quién confiar.
Let’s take a look at a fiduciary vs. broker and see how the two measure up (and which one you should trust with your money).
Choosing a financial advisor is a major decision and you want to know that your advisor has your best interest in mind. This comes as no surprise as people have heard the stories of Bernie Madoff and other unscrupulous advisors and are confused about who to trust.
En este artículo, vamos a examinar la diferencia entre Fiduciary vs. Broker para que pueda entender y aprender a confiar y saber exactamente cómo encontrar el plan de finanzas personales que ha estado buscando. vs. Broker
Fiduciary vs. Broker
Ambos ofrecerán productos y recomendaciones basadas en su información personal única, pero son Not Interchangeable. La diferencia se reduce a qué estándar operan.
El estándar fiduciario
El estándar fiduciario se estableció en 1940 como parte de la Ley de Asesores de Inversiones y está regulado por la Comisión de Bolsa de Seguridad (SEC) o Reguladores de valores estatales.
El Reglamento de los estados de los Reglamento de la Ley Cliente
- Act in the best interest of their client
- Evite y divulgue cualquier conflicto de intereses
El estándar fiduciario es un alto nivel y la mayoría de los asesores financieros en la industria no son, y en realidad no pueden, a este alto nivel.
SO, ¿quién puede ser un fiduciario? ||– 122
A Fiduciary can be an individual advisor or an investment firm who are Registered Investment Advisors or RIAs held to the fiduciary standard. RIAs are required to register with the SEC and will file what is called an ADV. This booklet, which is available online, is a form of public disclosure and goes over an advisor’s compensation, investment philosophy, and any past disciplinary or legal actions against them.
¿Qué es un corredor?
corredores, en la otra mano, operan bajo el estándar de idoneidad, que no es tan importante como el estandarte de la fiduciario. Recomendaciones que son adecuadas según su situación particular, pero no tienen que considerar su mejor interés.
Under the suitability standard, your financial planner must make recommendations that are suitable based on your particular situation, but they don’t have to consider your best interest.
Un ejemplo de un asesor que caería bajo el estándar de idoneidad es un corredor de bolsa que puede trabajar para un banco, fidelity, Charles Schwab, compañía de seguros o muchos otros acuerdos similares.
¿Qué necesito? Después de todo, encontrar lo que se adapta a sus necesidades y actuar en su mejor interés suena como lo mismo, ¿verdad?
On the surface, these two standards sound similar. After all, finding what suits your needs and acting in your best interest sound like the same thing, right?
Aquí está la diferencia: un corredor puede venderle el mejor producto que ofrece, pero no le enviará lejos si su línea de productos no se alinea perfectamente con sus necesidades. Sin embargo, se requiere que un fiduciario actúe en su Intereses mejores, incluso si esos intereses se oponen a los suyos.
Piense en ello como la diferencia entre un empleado de la tienda en Nordstrom y un sastre que puede hacerle un traje personalizado. O La diferencia entre un carnicero y un dietista. Uno de ellos (el corredor) está tratando de encajarlo en su molde. El otro (el fiduciario) recomendará la mejor solución disponible.
En última instancia, la pregunta es: ¿a quién son leales? Un corredor es leal a la compañía para la que trabajan, un fiduciario es leal a usted.
Esto no quiere decir que no pueda obtener grandes consejos de un corredor. Pero si se le da la opción, siempre debe trabajar con un fiduciario para que pueda beneficiarse de su opinión imparcial y experta.
Cómo encontrar un fiduciario
No todos los asesores financieros son un fiduciario. De hecho, incluso algunos de los nombres más importantes de Wall Street no pueden actuar como su fiduciario.
Entonces, ¿cómo se encuentra un verdadero fiduciario en un mar de asesores financieros?
La mejor manera es en realidad la más simple: Pregunta!
Pregunte si su planificador financiero opera bajo el estándar fiduciario. Si dicen "no", encuentre uno que lo haga. Si dicen "sí", pídales que lo pongan por escrito. Si no pueden, encuentre uno que lo haga.
El siguiente video le dará algunos consejos adicionales sobre cómo encontrar un asesor financiero en el que pueda confiar.
Conclusión
Si bien es genial invertir en su propio futuro, asegúrese de elegir un planificador financiero certificado que opera bajo el estándar fiduciario de atención. Esta es la forma Best para asegurarse de que reciba consejos imparciales que beneficien a su mejor interés.