Simplemente tener un planificador financiero no es suficiente.
Estas 6 preguntas para preguntar a su asesor financiero se asegurarán de encontrar la persona adecuada.
Invierta y planificación para la jubilación puede ser estrés y estará bien.
Saber cómo seleccionar un asesor financiero puede ser una de las decisiones más importantes que tome y el asesor financiero adecuado puede ser una relación muy valiosa.
No todos los planificadores financieros se crean igual, sin embargo: los servicios, la compensación, el valor y los niveles de habilidad varían mucho. Pero solo vas a descubrir quiénes son al hacer preguntas. Un gran asesor le responderá a todos y cada uno por usted.
#1. ¿Actuará como un fiduciario ... o un medio iduciario?
actuando como un fiduciario significa que su asesor debe poner su Interess primero, no suy. (Oye, ¿no es así como debería ser?) Te sorprenderá cuántas compañías no están permitidas por la ley que actúen como su fiduciario (incluidos algunos de los nombres más importantes de Wall Street).
Si trabajan solo para una compañía que debe evitarlos. Do you want someone managing your money who is locked in to one company’s offerings, or someone with the flexibility to do what is necessary for you, at all times?
Debe trabajar con un asesor que pueda ser objetivo en la selección de inversión y estrategia para cumplir con sus objetivos. Un solo asesor de la compañía no es aceptable en el mundo complejo y fiduciario de hoy. Si su asesor actual funciona para una empresa, ¡debe obtener un nuevo asesor!
#2. ¿Cómo se le paga?
Es importante saber que a cada asesor recibe el pago!
There are three basic ways a financial advisor can be compensated: a management fee based on a percentage of the assets under management, a commission fee generated from the sale of products, or an hourly consultation fee.
Si hay un precio a pagar, debe ser pagado por el asesor o usted.
Si bien las tarifas y la compensación son importantes, debe equilibrarse con las otras preguntas que ya ha hecho, ya que la tarifa del asesor puede valer la pena el valor que él o ella ofrece su plan de jubilación. No permita que la compensación eclipse el valor potencial ofrecido, pero asegúrese de comprender los costos asociados con el asesor y cómo podrían crear posibles conflictos de intereses.
#3. ¿Me estás escuchando?
¿Se centran en ti ... o en su propia agenda?
Un asesor realmente interesado y preocupado por usted querrá conocerlo y comprenderlo, su situación y sus esperanzas y sueños antes de hablar sobre cualquier otra cosa.
Debe hablar la mayor parte de su reunión inicial con cualquier asesor que esté pensando en la contratación.
#4. ¿Es usted un planificador financiero certificado ©?
Educación es un ingrediente importante para seleccionar un asesor financiero.
¡Pero no se deje engañar! Muchas de las designaciones en este negocio son sin valor y pueden adquirirse simplemente escribiendo un cheque. Cualquier asesor financiero comprometido con el proceso de planificación financiera tendrá la designación:
CFP® - Planificador financiero certificado
Cualquiera que tenga el CFP © Mark debe aprobar un examen riguroso, tener algunos años de experiencia y obtener una educación profesional continua. Al buscar un planificador o asesor con esta designación, puede estar seguro de que el planificador se ha comprometido a obtener un conocimiento suficiente para sobresalir en la planificación y consultoría financiera.
Asegúrese de que solicite ver su certificado. No solo asiente con la cabeza en aceptación porque dicen que tienen la designación. Ha habido numerosos incidentes en los que el asesor dice que son un CFP © y no, esencialmente solo fingiendo que lo son. Si te da vergüenza preguntar, no deberías estar buscando un asesor.
Este es tu dinero, así que si alguien te hace sentir incómodo pidiendo ver prueba de su certificación, entonces debes levantarte y caminar ... rápido.
#5 ¿Proporciona una planificación integral?
Hay una gran diferencia entre un verdadero planificador
y Alguien que vende un producto
Has escuchado la ley del martillo: si todo lo que tienes es un martillo, ¡todo parece un clavo!
Comprar productos financieros sin un plan es como someterse a una cirugía sin un examen. Llámame loco, pero seguro que no querría que un médico funcionara en mí hasta que él supiera lo que me pasaba. ¡Un médico que realiza una cirugía sin un examen sería un idiota! Es importante saber si su asesor proporciona o no una gama completa de servicios de planificación de jubilación, además del valor y la experiencia que él/ella ya ha declarado que proporcionan.
To the surprise of some people, not all advisors provide comprehensive planning. It is important to know whether or not your advisor provides a full range of retirement planning services in addition to the value and expertise that he/she has already stated that they provide.
Ahora, un plan puede ser muchas cosas. Puede ser tan corto como una sola página, un conjunto grueso de gráficos y gráficos, o cualquier cosa intermedia. Uno no es necesariamente mejor que el otro. Solo depende de cuán detallados sean sus necesidades. Incluso si el plan escrito es corto, el proceso de la entrevista no debe ser.
Un buen asesor sabe cómo conocerlo, sus objetivos y sus temores. Si cree que él o ella realmente comprende sus valores, así como sus finanzas, entonces está con el asesor correcto.
#6. ¿Sabes algo sobre la jubilación?
“Sr. Y Sra. Jones, tengo que aplaudirlo. Tienes $ 500,000 en tu Ira S. nosotros. ”
¿Suena familiar? A lo largo de los años, he escuchado esta conversación repetidamente y los inversores se enamoran cada vez.
Hay un par de problemas con este tipo de enfoque. Principalmente, todo el énfasis está en las tasas de rendimiento. "Estás obteniendo x. Creo que puedo conseguirte x + 1." En segundo lugar, este enfoque no piensa en los tipos de necesidades que un cliente realmente tiene en su largo viaje a través de la jubilación.
Bienvenido a la tierra de las distribuciones:
donde las reglas son todas diferentes.
No todos los asesores e instituciones para las que trabajan son las mismas. Cuanto más estudio jubilación, más he llegado a entender que no se trata de activos y no se trata de retornos. Ahora sé que esto probablemente va en contra de todo lo que has escuchado antes, pero déjame explicarte.
Claro, sería bueno tener algunos activos para ayudar en tu jubilación. Pero recordemos que sus activos pueden ser robados, perdidos o divorciados. Incluso puedes ser demandado. Sus ahorros podrían diezarse de una planificación deficiente o Gastos de atención a largo plazo.
La sangre de su vida de su jubilación se basa en dos cosas: sus fuentes de ingresos garantizados y si ha tomado todos los riesgos clave de la tabla.
Planificación adecuada para una jubilación exitosa que abarca muchas cosas: cómo lo mejor. Seguridadsocial security y pensión en su plan, cómo estructurar su cartera para obtener ingresos confiables, exposición adecuada al mercado, cómo minimizar los impuestos de aquellos IRA y 401k, lo que sucede con los ingresos si los cónyuges mueren, la planificación de la atención a largo plazo, la planificación patrimonial y una serie de otros problemas que ocurren en el camino. En su largo viaje de jubilación
LET ME CLARIFY: STOCKS, TRADING, MARKET TIMING, AND LISTENING TO SUPPOSED MARKET EXPERTS IS SEXY BUT IT HAS LITTLE IMPORTANCE IN YOUR LONG RETIREMENT JOURNEY
OK! Esa es una ronda bastante buena de preguntas difíciles de hacer, ¿no crees? Si te sientes demasiado avergonzado para hacer las preguntas tú mismo, haz que un amigo o pariente de confianza les pídales por ti.
We know that these are sometimes hard questions to ask, because you may feel you are going to be insulting the person.
DON’T HESITATE TO ASK THESE QUESTIONS, EVEN IF IT FEELS UNCOMFORTABLE!
We are talking about YOUR MONEY here!
Being shy has no place in the process. If you feel too embarrassed to ask the questions yourself, have a trusted friend or relative ask them for you.
Cualquiera que sea la forma en que hagas este cuestionamiento, ¡solo asegúrate de hacer las preguntas y responder!
Y, si su asesor actual no se mantiene bajo las preguntas ... ¡deshágase de ellas! No te quedes con alguien solo porque te "gustan" o porque son tu cuñado, o porque has estado con ellos durante un millón de años. Si no están funcionando en su mejor interés, tómelos ahora.
Si decides quedarse con ellos a pesar de saber lo que ahora sabes ... entonces estás solo.