¿Desea reducir sus impuestos y aumentar sus ahorros y || hora 91 income for retirement ¿Desea reducir sus impuestos y aumentar sus ahorros y || robe? ¡Por supuesto que lo hace!
SO, ¿qué es lo que es la diversificación? Los tres tipos básicos son cuentas imponibles, debilitadas por impuestos y libres de impuestos.
Tax diversification refers to the allocation of investment dollars into multiple types of accounts. The three basic types are taxable, tax-deferred, and tax-free accounts.
= Al invertir en Cuentas imponibles Al igual que una corredora, un fondo mutuo o CDS, está gravado en dividendos, intereses y crecimiento a lo largo de todo el año, y luego en capital de capital (si usted vende la inversión a un precio superior a usted). Cuentas
Tax-deferred accounts incluyen IRA tradicionales, ahorros de ahorro, 403 (b), 401 (k) s y cuentas de tipo similar. Cualquier dinero invertido en este tipo de cuentas mantendrá al crecer libre de impuestos hasta que se retire. Luego pagará los ingresos federales y los impuestos estatales sobre cualquier monto que retire.
En contraste, el dinero en el que invierte Cuentas libres de impuestos: Como una Roth IRA o Roth 401 (k)-Recauda impuestos y cualquier ingreso que obtenga también está libre de impuestos. 401 (k)
Why Tax Diversification?
When you contribute to an account like a pre-tax 401(k), obviamente estás guardando para el futuro y priorizando el largo plazo, pero esa no es toda la historia.
Cada dólar que se retira de un plan como este durante su jubilación se considerará el ingreso ordinario, por lo que estará sujeto al impuesto sobre la renta federal y el impuesto sobre la renta estatal (si corresponde; Florida no recauda el impuesto estatal || hora 127 ).
You also risk pushing yourself into a higher tax bracket during retirement if you contribute the maximum to your plan—hence, it’s best to look beyond tax-deferred accounts.
Además, también puede ayudarlo a ahorrar de manera más efectiva.
Muchas personas gastan más dinero del que esperan durante la jubilación, debido a más viajes o un mayor nivel de vida. Con la diversificación fiscal, puede ahorrar más dinero, ya que los planes que se gravan más adelante crearán ahorros fiscales en el año en que realmente contribuye al plan.
Sus ahorros fiscales se extenderán durante un período de tiempo más largo, por lo que puede seguir ahorrando más. Esencialmente, eres minimizando los riesgos y cuidándote para el futuro.
¿Qué cuenta es mejor?
Puede estar considerando un 401 (k), una IRA tradicional y una Roth IRA. Todos tienen diferentes beneficios, y es posible que tenga una combinación de los tres.
Idealmente, debe contribuir lo suficiente a un 401 (k) para que reciba la coincidencia completa del empleador. ¿Puedes guardar más? Considere invertir en un Roth IRA/Roth 401 (k).
Puede ser difícil elegir entre el IRA tradicional (antes de impuestos) y Roth (después de impuestos), ya que a menudo es casi imposible predecir las tasas impositivas en el futuro. Su decisión debe depender del nivel impositivo que espera encontrarse en la jubilación posterior, pero a menudo es una buena idea tener ambos.
Tener ambos le dará más control sobre sus ingresos imponibles en el futuro.
La baja diversificación de impuestos || 159
We are told to put money away for retirement in tax-deferred accounts like 401(k)s and IRAs. And many of us do. However, at retirement you will realize that a substantial chunk of those tax-deferred retirement savings are sitting ducks for a revenue-hungry Uncle Sam.
De hecho, como su 401 (k) o fondos IRA crece, también lo hace la parte del gobierno, ya que es un socio. El tío Sam puede aumentar su porcentaje de asociación cuando necesita dinero.
Según la ruta fiscal actual, las tasas impositivas futuras tendrán que duplicarse o nuestro país se declarará en quiebra. ¡Es solo matemáticas!
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