si su hogar se ganan || 91 over $30,000 per year, you are going to need more than Seguro social Para mantener su estilo de vida en la jubilación. Es por eso que muchos asesores financieros recomiendan ahorrar suficiente para reemplazar el 80% o más de sus ingresos previos a la jubilación.
Cuando se trata de planificación de jubilados, la mayoría de las personas piensan que una estrategia de inversión única se ajusta a todos. Aquí hay tres razones por las cuales la planificación de la jubilación tiene, y debería, trabajar de manera diferente para diferentes personas.
La jubilación se ve diferente para diferentes personas
- ¿Cuánto tiempo tiene que ahorrar antes de la jubilación?
- ¿Qué planeas hacer mientras estás jubilado?
- ¿Dónde quiere vivir en la jubilación?
- ¿De dónde vendrán sus ingresos en la jubilación?
sus respuestas a todas estas preguntas comenzarán a determinar cómo se verá su plan de jubilación. Al mismo tiempo, su tolerancia al riesgo, el tiempo y las necesidades de ingresos determinarán qué vehículos de inversión son ideales para cumplir con sus ahorros y objetivos de ingresos futuros.
Las respuestas variarán según la persona, por lo que es una locura pensar que un plan de jubilación de talla única puede funcionar para todos.
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Save a Little or Save A Lot Per Paycheck Contributions
15% of total AGI es el porcentaje estándar que muchas personas ponen en su 401 (k). Sin embargo, muchas personas luchan por llegar a fin de mes, y mucho menos pensar en poner dinero en una cuenta que no puede tocar durante mucho tiempo.
Aquí está la buena noticia: la cantidad que ahorra no es tan importante como ahorrar de manera consistente. Comience pequeño con $ 10 o $ 15 por cheque de pago y automatice. Con cada aumento salarial que obtiene, aumente la cantidad que ahorra cada cheque de pago y quédese con él.
Mientras dejes tu dinero solo, puedes aprovechar la octava maravilla del mundo: interés compuesto. No importa cuánto o poco, que ahorre, puede ganar, por ejemplo, un 5% por año simplemente dejando su dinero en el S&P 500. Eso significa que ahorrar tan poco como $ 100 por mes podría ganar un total de casi $ 150k en 40 años.
Algunos empleadores le ayudarán
La mayoría de los empleadores ofrecen o pueden ser necesarios para ofrecer planes jubilados, tal como los planes de jubilación, como los planes de jubilación, como los planes de jubilación, como los planes de jubilación, como los planes de jubilación, como los planes de jubilación, como los planes de jubilación. 401 (k), 403 (b), planes de ahorro de ahorro o planes de estilo similares. Pero Algunas compañías también pueden ofrecer coincidir con cada dólar (o una porción) que contribuye. Estos empleadores proporcionan fondos coincidentes a los empleados que cumplen con ciertos criterios o duración del empleo.
Si se encuentra entre los pocos afortunados que están empleados por empleadores que proporcionan fondos coincidentes, es posible que no tenga que contribuir tanto. Sin embargo, recuerde siempre que cuanto más guarde, más tendrá para su futura jubilación.
Más consejos de planificación de jubilación
La planificación de la jubilación simplemente no puede verse lo mismo para todos. Su estrategia de jubilación única depende de cuánto necesite ahorrar, qué está dispuesto a contribuir con cada cheque de pago y cuánto coincide con su empleador sus contribuciones. También puede depender de cuánto tiempo tenga hasta la jubilación y cuán arriesgado sea.
Lo importante para recordar es guardar todo lo que pueda lo antes posible durante el mayor tiempo posible.
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