Aparentemente, la mayoría de los estadounidenses no están Preparado para la jubilación. Si bien estas personas pueden no estar terriblemente preocupadas por su futuro en este momento de sus vidas, muchas están en un despertar grosero cuando sus ingresos de repente caen dramáticamente.
teniendo una cuenta de jubilación individual (IRA), puede diversificar su cartera y preparar sus finanzas para su futuro. Puede que no sepas esto, pero en realidad hay dos tipos diferentes de IRA: la IRA tradicional y la Roth IRA.
Si bien estas dos cuentas tienen como objetivo lograr objetivos similares, existen algunas diferencias importantes entre ellos. Sabiendo qué es un Roth IRA, podría terminar ahorrando una cantidad significativa de dinero en impuestos. Entonces, si está interesado en aprender cómo puede prepararse mejor para su jubilación, continúe leyendo y lo guiaremos a través de todo lo que quiera saber sobre Roth IRA.
¿Qué es un Roth IRA?
Una Roth IRA es una cuenta donde su dinero crece libre de impuestos. Cuando finalmente retira fondos de su jubilación, esos retiros también están libres de impuestos. Puede contribuir hasta $ 6,000 ($ 7,000 para la edad de 50 años) cada año a su Roth IRA.
Cómo funciona un Roth IRA
Con una Roth IRA, usted paga impuestos sobre el dinero que contribuye a la cuenta. No puede deducir estas contribuciones en sus impuestos. Esto es diferente de una IRA tradicional, donde no paga impuestos hasta que finalmente realice un retiro en el futuro.
Las contribuciones de Roth IRA están limitadas por sus ingresos. En general, puede contribuir a una Roth IRA si su ingreso bruto ajustado modificado es inferior a $ 194,000 si está casado que presenta una presentación conjunta ($ 132,000 si es soltero, jefe de hogar o una presentación casada por separado). Y a diferencia de una IRA tradicional, no hay ninguna Distribuciones mínimas requeridas.
También puede obtener contribuciones (no ganancias) cuando lo desee. People who are at least 59½ years old and have had an active Roth IRA for five years or more can take distributions (including earnings) without paying taxes.
Why Get a Roth IRA Instead of a Traditional IRA?
When you contribute to an account like a traditional IRA, you’re obviously saving for the future and prioritizing the long-term, but that’s not the entire story.
Each dollar that you withdraw from a plan like this during your retirement will be considered ordinary income, so it’ll be subject to Federal Income tax and State Income Tax (if applicable; Florida doesn’t collect State Income Tax).
You also risk pushing yourself into a higher tax bracket during retirement if you contribute the maximum to your plan—hence, it’s best to look beyond tax-deferred Cuentas.
Además, también puede ayudarlo a ahorrar de manera más efectiva.
Los trabajadores que son jóvenes y que tienen bajos ingresos se beneficiarían más de contribuir a este tipo de cuenta. Al contribuir a su Roth IRA al principio de la vida, usted puede obtener el máximo efecto de los intereses agravantes y Free Free Ingresos.
¿Puede obtener ambos? || 144
You may be considering a traditional IRA or a Roth IRA. They have different benefits.
Idealmente, siempre debe contribuir lo suficiente a un 401 (k) para que reciba la coincidencia de empleador completa. ¿Puedes guardar más? Considere invertir en un Roth IRA.
Puede ser difícil elegir entre IRA tradicional (antes de impuestos) y Roth (después de impuestos), ya que a menudo es casi imposible predecir las tasas impositivas en el futuro. Pero a menudo es una buena idea tener ambos.
Tener ambos le dará más control sobre sus ingresos imponibles en el futuro.
La importancia de saber qué es un Roth IRA
al tener una Roth IRA, podrá ahorrar para la retirada y beneficios de algunas ventajas fiscales serias. Y cuanto antes comience a ahorrar, más preparado estará. Al saber qué es Roth IRA, podrá tomar decisiones más educadas sobre sus finanzas.
¿Está buscando ayuda para planificar su jubilación? ¡Si es así, entonces Contáctenos Hoy y vea lo que podemos hacer por usted!