Todos los expertos financieros dicen que la deuda es mala. ¿Puede?
Should I pay off my mortgage as early as I can?
tarde o temprano, cada propietario comienza a soñar con el día en que poseen su casa libre y clara. No más pagos de la hipoteca ... dinero extra cada mes para invertir ... ¿qué no es amar?
Incluso los expertos financieros como Dave Ramsey son conocidos por cantar las alabanzas de librarse de todas y cada una de las deudas, incluida la inclusión de su hipoteca.
Si esto es un objetivo realista o no, deja a muchos hogares de inicio a la que debo pagar mi hipoteca temprano? " o no hay respuesta, pero puedo (con suerte) tranquilizar su mente al salir de la deuda.
Unfortunately, there isn’t a simple yes or no answer, but I can (hopefully) put your mind at ease about getting out of debt.
No se moleste
Como asesor financiero, es mi opinión profesional que no hay beneficios financieros para pagar su hogar.
Sé; Esto vuela frente a todo lo que se te ha enseñado sobre el dinero. ¡Pero puedo explicar!
Todas las casas, sin importar en qué código postal se encuentren o cuánto valgan, son activos ilíquidos. Incluso si posee una mansión de un millón de dólares, no puede acceder a esos $ 1 millón sin vender su casa o pedir prestado su capital ... lo que significa endeudarse. (Espera, ¿no estás tratando de obtener lejos de la deuda? Entonces, ¿quieres decirme que tienes que endeudarse para recuperar tu propio dinero?)
¿Su casa no le paga ingresos, no tiene ningún interés y tiene una tasa de apreciación sobre la tasa de inflación. Además, el valor de su hogar no cambia después de que se paga.
Ya puedo escucharlo decir, "Pero Richard, si ya no tengo un pago de hipoteca, ¡eso es dinero adicional cada mes que puedo poner hacia algo más! Si recaída mi hipoteca tan rápido como pueda y usar ese efectivo adicional. sentido.
Let me explain why that doesn’t make financial sense.
Veamos los números
Esto puede sorprenderte, pero hay muchas más inversiones lucrativas que tu hogar.
Digamos que compró una casa por $ 250,000. Después de 30 años de inflación (alrededor del 3% anual), esa casa ahora vale más de $ 600,000. No es un mal retorno de la inversión, ¿verdad?
Pero, pero ¿qué sucede si tomó los mismos $ 250,000 y lo pones en una cartera de inversión equilibrada diversificada durante 30 años (con una tasa promedio de rendimiento del 6%)? Ahora tiene $ 1.4 millones.
Seguro que podría romper su joroba durante 20-30 años en un plan de pago acelerado (o fijar todas sus esperanzas en ganar la lotería) o podría poner ese dinero para que funcione para usted.
Preocupado por todos los pagos de interés adicionales que realizará durante los próximos 10-20 años? No lo sean. Las tasas de interés son bajas en estos días (si las suyas no lo son, busque sus opciones de refinanciamiento), por lo que no está haciendo tanto daño como cree.
Pero ... la vida es más que solo los números || 140
If you draw up an Excel spreadsheet and crunch the numbers, it will never make sense to pay off your home early. But people don’t live in Excel spreadsheets.
Each individual person (or couple, if you’re married) has their own emotions, risk tolerance, education, and a host of other concerns outside of just pure math to consider when asking, “Should I pay off my mortgage?”
To state the obvious,you might simply relish the idea of getting out of deuda.
Para la mayoría de las personas, su hogar es lo más costoso que jamás comprarán. El alivio que proviene de no tener un pago de la hipoteca puede ser una razón tentadora para pagarlo temprano.
Aquellos que han logrado deshacerse de la deuda hablan sobre cuán liberador es y, si ha gastado una buena parte de su vida adulta en el ciclo de la deuda, esa libertad mental no es nada que estornudar.
¿Debería pagar mi hipoteca temprano?
"Entonces Richard, ¿debería pagar mi hipoteca o no?”
Como asesor financiero (y Fiduciario), no puedo decirle qué hacer en una publicación de blog. Si usted decide o no pagar su hogar depende completamente de usted y depende de muchos factores diferentes: su propia comodidad con el riesgo, sus objetivos para el futuro y sus ingresos, solo por nombrar algunos.
Es probable que tenga un sentimiento fuerte sobre lo que debe hacer solo al leer este artículo. Pero en el caso de que todavía esté en la cerca, le aconsejaría que no se preocupe por pagar su hipoteca todavía.
Conclusión
Hay mucho que decir para mantenerse fuera de la deuda, pero no es necesario que pague su mortalidad por su mortima (se debe tener una jubilación). Costo de mantenimiento y simplemente comprar una casa que pueda pagar. Mantenga sus facturas manejables e invierta todo lo demás.
All other things being equal, I always recommend that you calculate mortgage payments, insurance, taxes, and cost of maintenance and simply buy a house you can afford. Keep your bills manageable and invest everything else.
Cuando tiene un nido considerable en la jubilación, puede pasar sus días viviendo como desee.
Ese es Libertad financiera.