"Nada es seguro excepto la muerte y los impuestos". Benjamin Franklin tenía razón sobre muchas cosas durante su vida. Y parece que los impuestos son inevitables, pero ¿son realmente? Bueno, ¡no! Hay ciertos tipos de inversión que están completamente libres de impuestos.
, mientras que probablemente no debería preocuparse por bajar la cantidad de impuestos que paga cada año a cero, comprender cómo sus inversiones pueden afectar sus impuestos y usar eso para su ventaja es una excelente manera de maximizar su dinero.
Efeficiencia de impuestos Vs. Investments libres libres
When it comes to getting the most out of your investment, sometimes it comes down to “tax efficiency” over finding completely tax-free investments.
Inversiones con impuestos diferidos le permiten reducir sus impuestos ahora, pero termina pagando impuestos sobre sus declaraciones más adelante. Esto puede ser especialmente útil si está en un alto rango de impuestos actualmente, y cree que se le imponerá un impuesto a una tasa más baja en el futuro.
Por el contrario, muchas inversiones que se consideran libres de impuestos se realizan con dólares después de impuestos. Esto significa que todavía está pagando impuestos sobre la inversión inicial. Sin embargo, sus declaraciones no serán gravadas. Entonces, si cree que estará en un tramo impositivo más alto más adelante en la vida, estas serían las inversiones que desea ver.
Y, aunque son raros, hay algunas inversiones que tienen beneficios impositivos triples. Estas inversiones reducen su responsabilidad fiscal hoy, el dinero crece libre de impuestos con el tiempo y no tiene que pagar impuestos cuando retira dinero de la cuenta.
Aquí hay varios tipos diferentes de inversiones libres de impuestos que debe saber.
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Tax-Free Investments
1. Bonos municipales
Bonos municipales, a veces llamados "munis", son valores de deuda que son vendidos por una entidad gubernamental; Por lo general, una ciudad, condado o estado. El dinero recaudado al vender los bonos municipales generalmente irá a pavimentar nuevas carreteras, construir escuelas y otros proyectos grandes o incluso obligaciones diarias.
Cuando compra un bono municipal, esencialmente está prestando su dinero a la entidad que emitió el bono. A cambio, recibirá pagos de intereses regulares más el costo de su inversión inicial una vez que el bono haya alcanzado su fecha de vencimiento.
Cualquier interés que recaude en los bonos municipales generalmente estará exento de su impuesto federal sobre la renta. El interés también podría estar exento de cualquier impuesto estatal y local, dependiendo del estado en el que resida y el estado donde se compraron los bonos municipales. (Florida es uno de los nueve estados que no tiene un impuesto sobre la renta personal).
2. Fondos mutuos exentos de impuestos
Técnicamente, un fondo mutuo es un tipo de compañía de inversión. Sin embargo, la mayoría de las veces, cuando ve o escucha el término "fondo mutuo", en realidad se refiere a la cartera de inversiones de esa compañía.
Los fondos mutuos son populares entre los llamados inversores minoristas porque permiten que muchos inversores junten su dinero, aumentando su poder de compra. Cuando invierte en un fondo mutuo, una parte de esa inversión puede ser utilizada por la Compañía para comprar acciones, bonos o incluso valores de deuda a corto plazo.
Los fondos mutuos exentos de impuestos típicamente se comprenden principalmente de bonos municipales, y los intereses ganados en esos bonos están de los impuestos federales, y posiblemente incluso los impuestos estatales y los impuestos locales.
Munes municipales, lo que existe el riesgo de que los municipios sean muy bajos, lo que se vean muy, lo que existe el riesgo bajo, lo que tiene un riesgo bajo, lo que tiene un riesgo bajo, lo que tiene un riesgo bajo, lo que existe un riesgo bajo, lo que existe un riesgo bajo, lo que existe un riesgo bajo, los municipios de los Munes. Una tasa de rendimiento más baja en comparación con las inversiones de mayor riesgo. Sin embargo, algunos fondos mutuos invertirán en bonos del Tesoro (enlaces T) que aún podrían estar sujetos al impuesto federal sobre la renta.
Tenga en cuenta que solo los intereses ganados en esos bonos pueden estar libres de impuestos. Si vendiera su fondo mutuo y hay un aprecio en el valor, sus ganancias se gravarían a una tasa de ganancias de capital.
3. ETFS exentos de impuestos
Un ETF, o un fondo comercializado de intercambio, se puede comprar o vender como una acción regular.
Sin embargo, en realidad no está ganando propiedad sobre una seguridad como lo haría si estuviera comprando acciones. Más bien, el ETF es un tipo de seguridad que tiene como objetivo rastrear ciertos elementos del mercado.
Los ETF son una opción popular para las personas que buscan diversificar su cartera, porque el ETF en sí puede contener múltiples activos. Los ETF pueden estar compuestos por acciones, bonos, productos básicos e incluso moneda.
Un ETF exento de impuestos generalmente terminará siendo compuesto por fondos de bonos municipales, que ya hemos establecido le permiten recaudar pagos de intereses regulares que están exentos del impuesto sobre la renta federal. Además, al igual que el fondo mutuo exento de impuestos, si vendiera el ETF a un precio más alto de lo que lo compró, incurriría en un impuesto de ganancias de capital.
4. Seguro de vida de valor en efectivo
El seguro de vida es un concepto aparentemente simple: después de que fallece, su póliza de seguro paga una suma global de dinero a sus beneficiarios. Hay muchos tipos diferentes de pólizas de seguro de vida.
Uno de los tipos de póliza de seguro de vida se denomina seguro de vida de valor en efectivo. Estas políticas también se llaman toda la vida, vida universal, vida universal variable, vida variable o vida universal indexada. Todos estos son algo diferentes, aunque el concepto es el mismo.
Todos pueden diseñarse como un vehículo de inversión que permitirá al inversor comprar una combinación de seguro de vida e inversión en un solo lugar. Mientras pague sus primas, su póliza pagará un beneficio al momento de su muerte. Pero también hay un componente de valor en efectivo, que puede aumentar en el valor y proporcionar distribuciones libres de impuestos durante su vida.
Un plan adecuadamente estructurado puede proporcionar uno de los vehículos de inversión más flexibles y poderosos que existen. Sin embargo, esta herramienta de inversión, aunque está disponible para todos, no está para Todos. Un inversor que desee utilizar un contrato de seguro de vida para la acumulación y distribución libres de impuestos debe ser lo suficientemente saludable como para obtener un seguro de vida.
Además, debido al costo del seguro y las tarifas internas, también deben poder financiarlo de manera que permita que el valor en efectivo crezca con el tiempo. || 164
5. Roth IRA
Hay Dos tipos de IRA, o cuentas de jubilación individuales. Está el IRA tradicional, y A Roth Ira. Estos dos tipos de IRA son muy similares, y la principal diferencia es cuando su dinero está gravado.
Con una IRA tradicional, las contribuciones ocurren antes de impuestos, lo que significa que ahorrará dinero en sus impuestos por adelantado, pero tiene que pagar los impuestos cuando retire los fondos de la cuenta durante su jubilación.
Roth IRA Las contribuciones se producen después de la retención. Por lo tanto, aún pagará el impuesto sobre la renta del dinero que se deposita en una cuenta Roth IRA, pero todo el dinero que retire durante su jubilación estará completamente libre de impuestos.
6. Roth 401 (k)
Al igual que con las IRA tradicionales y las IRA Roth, la mayor diferencia entre un tradicional 401 (k) y una Roth 401 (k) es cuando el dinero está impuestos. Un Roth 401 (k) presenta contribuciones después de impuestos. Usted paga impuestos sobre el dinero por adelantado, pero sus distribuciones calificadas estarán libres de impuestos.
Contributions to a traditional 401(k) account happen pre-tax, but you’ll end up paying tax when you pull money out of the account. A Roth 401(k) features after-tax contributions. You pay taxes on the money up front, but then your qualified distributions will be tax-free.
7. Cuenta de ahorro de salud
Una cuenta de ahorro de salud (HSA) está diseñada para personas que tienen un plan de salud deducible, ninguna otra cobertura de salud, y no están inscritos en Medicare.
mientras muchas otras cuentas referenciadas en este artículo tienen la opción de pagar los impuestos por adelantado o cuán libre de impuestos.
Sin embargo, incluso si es elegible para abrir un HSA, hay límites sobre cuánto puede contribuir cada año sin pagar una multa fiscal, y sus retiros solo están libres de impuestos si se usan en gastos médicos calificados. Las distribuciones utilizadas para cualquier otra cosa no solo contarán para su impuesto sobre la renta, sino que también tendrán una multa adicional del 20% si tiene menos de 65 años. 529 Plan de ahorro de la universidad
8. 529 College Savings Plan
Un plan 529 es una forma para que los padres y los miembros de la familia inviertan en la educación de sus hijos, con el uso más común para pagar la universidad.
Estos 529 planes a menudo funcionan de manera muy similar a un Roth IRA o Roth 401 (k): las contribuciones se realizan después de impuestos, y las inversiones pueden retirarse libres de impuestos cuando se usan para pagar los gastos de educación calificados.
El truco está en encontrar el plan 529 que es adecuado para usted y su familia. Casi todos los estados tienen un plan 529, pero no está obligado a usar el plan de su estado de origen. Por ejemplo, un residente de Florida puede invertir en un plan 529 en Nueva York y enviar a su hijo a la universidad en California.
Obtenga el máximo provecho de sus inversiones
Utilizar una variedad de inversiones libres de impuestos puede ser una herramienta poderosa para maximizar su dinero. Pero hay algunos inconvenientes.
Algunas de estas inversiones conllevan un menor riesgo y, por lo tanto, un rendimiento más bajo. El dinero que ahorró al no pagar impuestos podría no compensar el rendimiento reducido en comparación con una inversión más riesgosa en la que tiene que pagar impuestos. O puede estar limitado sobre cómo puede usar los fondos sin tener que pagar impuestos, y el riesgo de pagar una multa adicional si necesita acceder a ese dinero por otras razones. || 211
Having too narrow a focus on paying less taxes could blind you to some other great investment opportunities. Luckily, a Asesor financiero puede ayudarlo a aprovechar al máximo sus activos mirando su cartera completa y brindando consejos atendidos específicamente a sus recursos, estilo de riesgo, perfil de riesgo y objetivos. || 2.| 225