¿Entonces quieres saber qué es un fiduciario? En el mundo de los asesores financieros, la palabra "fiduciario" se arroja mucho. Pero, ¿qué significa realmente?
Estás de suerte. En este artículo, desglosaremos las diferencias entre un fiduciario y otros asesores financieros, así como lo que significa para usted y su plan de jubilación.
Un fiduciario es alguien que tiene una responsabilidad legal y ética de actuar en el mejor interés de sus clientes. En otras palabras, no se les permite tomar decisiones que se beneficien a sí mismos a expensas de su cliente.
Tipos de asesores financieros: quién es un fiduciario
títulos como asesor financiero, asesor financiero, asesor de inversiones, representante registrado e incluso consultor financiero no ayuda al inversor promedio (prospección) distinguir la habilidad y la competencia mucho menos si se les permite actuar como un fiduciario. Tres (3) tipos de asesores financieros:
There are three (3) types of financial advisors:
1. Brokers: Los corredores tienen una licencia para vender los productos que ofrece su empleador (corredor/empresa de distribuidores), por lo que no siempre ponen sus necesidades primero; también pueden tener conflictos de intereses que pueden resultar en malos asesoramiento. Probablemente haya escuchado nombres familiares como Merrill Lynch, Ameriprise, Edward Jones, etc. Muchos de ustedes pueden sorprenderse al saber que muchas de estas instituciones más grandes (y sus corredores) no pueden trabajar con usted como fiduciario.
Es importante comprender que los corredores trabajan bajo un conjunto diferente de regulaciones. Por ley, los corredores solo tienen que adherirse al estándar de idoneidadsuitability standard.
Los corredores constituyen la mayoría (90%) de todos los asesores financieros en los Estados Unidos.
2. Asesores fiduciarios: Trabajo para una firma de asesor de inversiones registrada (RIA). Un asesor fiduciario debe proporcionar asesoramiento que esté en el mejor interés del cliente y revelar cualquier conflicto de intereses que se conozca como el estándar fiduciario. El estándar fiduciario es el más alto en la industria financiera. Realth & Business Planning Group, LLC. (Financial Quarterback ™), por supuesto, es una empresa RIA.
3. Asesores de doble registro: ( Es un negocio sombreado) Ahora aquí hay un caso que lo confundirá aún más. Un asesor de doble registro es uno que trabaja como corredor (bajo un corredor/distribuidor) y también se registra como RIA. Es falso.
Un individuo que trabaja como asesor de doble registro puede decirle que es un fiduciario, pero luego cambia de sombrero y vende productos ofrecidos por su empleador.
¿Una gran parte de los asesores de inversiones trabajan bajo esta estructura. || hora 125
Is A CFP ® Professional a Fiduciary?
Not at all. A Certified Financial Planner may wear any of the above mentioned hats.
Tenga en cuenta que la Junta CFP ® no es una agencia reguladora. Es una organización que establece y hace cumplir los estándares para sus miembros CFP ®. A pesar de que la Junta requiere que sus miembros actúen como fiduciarios en todo momento, la ley no puede permitir que un empleador sea un fiduciario. Si un profesional CFP ® no defiende el código de conducta CFP ®, el único riesgo es que perderá su designación y membresía. No existe una ramificación legal y el asesor aún puede continuar haciendo negocios.
¿Quién es un verdadero asesor fiduciario independiente
Un verdadero asesor fiduciario independiente tiene una cosa en mente: usted.
cuando elige su propio asesor independiente, usted está eligiendo la libertad de tener la libertad de tener la libertad? Preocuparse por las tarifas ocultas y las tácticas de ventas basadas en la comisión. Podrá confiar en que su asesor recomienda productos que sean mejores para usted y su familia, no solo en su propio resultado final.
También puede verificar si su asesor fiduciario está dual o no. Un corredor se registrará en FINRA y RIA se registra bajo la SEC. Una simple búsqueda para ver a quién están registrados es revisando BrokerCheck de Finra. Esto le permitirá ver si son un corredor o no.
Richard Reyes, CFP ® y Wealth & Business Planning Group, LLC (el mariscal de campo financiero ™) no son corredores y se muestran en BrokerCheck como "Broker anteriormente".
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