Como inversor, desea proteger sus asetios y garantizar que su dinero esté seguro. Dos organizaciones que proporcionan este tipo de protección son la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y la Corporación de Protección de Inversores de Valores (SIPC). Si bien tanto la FDIC como el SIPC protegen a los inversores, lo hacen de diferentes maneras, y es importante comprender cómo funciona cada uno para tomar decisiones informadas sobre dónde mantener su dinero.
FDIC vs. SIPC
La FDIC es una agencia gubernamental de los EE. UU. Que proporciona un seguro de depósito para proteger a los depositantes en el caso que su banco falla. Esta protección cubre depósitos de hasta $ 250,000 por depositante, por banco asegurado, para cada categoría de propiedad de la cuenta.
Por otro lado, la SIPC es una corporación sin fines de lucro establecida por el Congreso para proteger a los inversores contra la pérdida de efectivo y valores en el caso de que su corredor-asesor falle. El SIPC no se asegura contra las pérdidas del mercado o el fraude, sino que protege a los inversores contra la pérdida de valores y efectivo en poder de un corredor de bolsa de hasta $ 500,000, incluidos hasta $ 250,000 en efectivo.
Es importante tener en cuenta que la protección de SIPC no es lo mismo que la protección FDIC. El SIPC no proporciona seguro de la misma manera que la FDIC, sino que actúa como un respaldo para proteger a los inversores contra la pérdida de valores y efectivo en poder de un corredor de bolsa.
Uso de un fondo de mercado monetario como protección adicional
Mientras que el SIPC proporciona una protección de la pérdida de la pérdida de efectivo en efectivo en efectivo en efectivo. Un fondo de mercado monetario es un tipo de fondo mutuo que invierte en valores de bajo riesgo y bajo riesgo, como bonos gubernamentales y papel comercial.
Los fondos del mercado monetario están diseñados para mantener un valor de activo neto estable (NAV) de $ 1 por acción, haciéndolos una opción de inversión de bajo riesgo para los inversores que desean proteger sus efectivos, su efectivo, cuando obtienen un pequeño rendimiento. de efectivo en poder de un corredor de bolsa. Por ejemplo, si un inversor tiene $ 500,000 en efectivo en poder de un corredor de bolsa, el SIPC lo cubre por hasta $ 250,000. Al invertir los $ 250,000 restantes en un fondo de mercado monetario, efectivamente tendrían $ 250,000 adicionales en protección.
By investing in a money market fund, investors can effectively double their protection against the loss of cash held by a broker-dealer. For example, if an investor has $500,000 in cash held by a broker-dealer, they would be covered for up to $250,000 by the SIPC. By investing the remaining $250,000 in a money market fund, they would effectively have an additional $250,000 in protection.
En conclusión, la FDIC y SIPC proporcionan protecciones importantes para los inversores, pero de diferentes maneras. Mientras que la FDIC asegura depósitos bancarios de hasta $ 250,000, el SIPC protege a los inversores contra la pérdida de valores y efectivo en poder de un corredor de bolsa de hasta $ 500,000. Los inversores también pueden usar un fondo del mercado monetario como protección adicional para salvaguardar sus tenencias de efectivo. Al comprender los diferentes tipos de protección disponibles y cómo funcionan, los inversores pueden tomar decisiones informadas sobre dónde mantener su dinero.
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