Probablemente haya escuchado la frase, "no hay un alumno como el Gobierno", pero cuando se trata de impuestos por impuestos-de jubilados, puede que la cuenta sea libre de la frase, pero el Gobierno puede ser libre ". eso. Sin embargo, una mirada más cercana presenta una estrategia de jubilación intrigante que beneficia a ambas partes: el ahorro individual y el gobierno. Es una historia de ahorro de tiempo fiscal para usted y eventuales ingresos fiscales para el tío Sam.
Antes de sumergirse en por qué el gobierno es fanático de las cuentas con impuestos con fines de impuestos, exploremos por qué son beneficiosos para el ahorro individual. Una cuenta de jubilación con impuestos diferidos, como una cuenta de jubilación individual tradicional (IRA) o un 401 (k), permite que las contribuciones crezcan libres de impuestos durante muchos años, lo que a menudo resulta en un huevo considerable para la jubilación. El beneficio inmediato para usted, el contribuyente, es un ingreso imponible reducido hoy. Cada dólar que contribuye a estas cuentas reduce efectivamente su responsabilidad de impuestos sobre la renta actual, lo que lleva a ahorros fiscales inmediatos.
Aquí es donde ocurre la magia. En el transcurso de décadas, el crecimiento compuesto dentro de una cuenta con impuestos diferidos puede conducir a una suma sustancial. El interés compuesto es el interés sobre el principal inicial y el interés acumulado de los períodos anteriores, una fuerza poderosa para la creación de riqueza a lo largo del tiempo. Este dúo mágico de compuesto y tiempo puede dar como resultado un saldo de cuenta que es significativamente mayor que la cantidad total de contribuciones. Durante un lapso de 40 años, esta acumulación puede ser sustancial.
Entonces, ¿por qué el gobierno ofrece este regalo aparentemente generoso? La clave para comprender esto radica en la naturaleza de las cuentas diferidas de impuestos y la visión a largo plazo del gobierno. Si bien la reducción fiscal inmediata es una bendición para el individuo, la naturaleza con impuestos diferida de estas cuentas implica que los impuestos se pagarán eventualmente, específicamente cuando los fondos se retiran en la jubilación.
Suponiendo que una persona se retire después de 40 años de trabajo y vidas durante 30 años en la jubilación, las distribuciones de estas cuentas impuestos con impuestos durante este período de tiempo que se otorga a los que se otorgan el período original. La clave es que estas distribuciones se tratan como ingresos ordinarios y, por lo tanto, están sujetos a impuestos a la tasa impositiva actual del jubilado.
En esencia, el gobierno está negociando un recibo de impuestos más pequeño e inmediato por uno potencialmente mayor en el futuro. Este es el corazón de por qué el gobierno fomenta el uso de cuentas diferidas de impuestos.
Si bien las cuentas de jubilación con impuestos diferidos ofrecen una excelente oportunidad para que las personas aumenten su riqueza y planifiquen una jubilación segura, también representan una fuente potencial significativa de ingresos fiscales futuros para el gobierno. Hacen un escenario de ganar-ganar, ofreciendo beneficios fiscales ahora para los ahorradores y una fuente de ingresos fiscales en el futuro. Sin embargo, comprender esta dinámica también puede ayudar a los ahorradores en su planificación de la jubilación, lo que provoca la consideración de la diversificación fiscal mediante el uso de cuentas Roth, donde las distribuciones están libres de impuestos u otras estrategias de eficiencia fiscal.
Recuerde, que la situación de todos es única y qué trabaja mejor dependerá de las circunstancias individuales. Contáctame Cuando planifica la jubilación, siempre es una buena idea consultar con un asesor financiero o un profesional de impuestos para asegurarse de que está tomando las mejores decisiones para su futuro.