Cuando las personas se jubilan, a menudo se preguntan qué hacer con el dinero en su 401 (k) de su antiguo empleador. Tenga cuidado al retirar todo el dinero a la vez solo porque puede. Si bien no hay multa fiscal por retirarse después de los 59 años y medio, tomar una gran cantidad a la vez puede afectar sus costos de Medicare si tiene más de 63 años.
¿Por qué sucede esto? Las primas de Medicare para las Partes B y D se basan en sus ingresos, no en sus activos. Si retira demasiado de su 401 (k) o IRA, este ingreso imponible podría hacer que parezca "rico" a Medicare, incluso si no lo es. Cuando esto sucede, puede enfrentar una mayor prima mensual de Medicare debido a IRMAA (monto de ajuste mensual relacionado con los ingresos), que es un cargo adicional para ingresos más altos.
Medicare lo considera "rico" en función de sus ingresos de dos años antes, no sus activos actuales. Por ejemplo, si cumple 65 años este año, Medicare analizará sus ingresos 2022. Ganar más de $ 103,000 como individuo o $ 206,000 como par de pareja desencadena el recargo de Irmaa, incluso si lo supera por solo $ 1. Este recargo puede agregar $ 80 a casi $ 500 a su factura mensual de Medicare, dependiendo de su nivel de ingresos.
Irmaa Las tarifas cambian anualmente, por lo que es importante tener en cuenta los límites futuros, especialmente dentro de los dos años de la inscripción en Medicare. Algunos movimientos financieros, como la venta de propiedades, pueden aumentar sus ingresos temporalmente y conducir a mayores primas. Por ejemplo, vender una propiedad a los 62 años en lugar de 63 puede ayudar, ya que Medicare no comienza hasta los 65 años, por lo que las ganancias de capital a los 62 años no afectarán sus primas.
Irmaa puede afectarlo cada año en Medicare, no solo a los 65 años. Cada año, Medicare verifica sus ingresos graves ajustados modificados de dos años antes. Si superas el límite, pagarás la prima más alta por un año. Sin embargo, este aumento no es permanente: si los ingresos de un año lo incorporan a un soporte más alto, solo paga el monto adicional para ese año.
Hay muchas maneras de planificar sus ingresos para obtener beneficios máximos. Si necesita ayuda con su plan de jubilación actual o necesita ayuda para permanecer retirado Contáctame.
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